Les meilleurs prêts automobiles d'août 2021
Notre meilleur prêt auto global est celui de LightStream , et pour une bonne raison. Nous aimons ce prêteur en partie à cause de son effort pour battre votre offre la plus basse. Mais nous parlerons de ce prêteur plus en détail dans un instant.
Votre score de crédit est essentiel pour obtenir un bon taux sur un prêt automobile, mais trouver un prêteur compétitif est également important. Trouver le bon prêteur signifie également trouver un excellent service à la clientèle et l'acceptation du montant de votre prêt.
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En 2021, le prix moyen d'une voiture de taille moyenne est de 25 000 $, tandis que celui d'une mini-fourgonnette est de 32 000 $, selon le Kelley Blue Book. Cela signifie qu'un prêt sur cinq ans à 3,5 % pour la voiture moyenne serait de 455 $ par mois, tandis que pour la mini-fourgonnette, il serait de 582 $ par mois. Si vous pouvez ramener le taux d'intérêt à 2,5 %, il sera de 444 $ et 568 $ respectivement. Les économies réalisées grâce à un taux d'intérêt plus bas s'additionnent donc.
Dans cette revue des meilleurs prêts automobiles de 2021, nous examinons notre meilleur ensemble, qui est LightStream , ainsi que d'autres catégories, telles que le meilleur pour le financement le même jour (OneMain Financial) et le meilleur pour les rachats de crédit-bail (Clearlane). Nous examinons également le fonctionnement des prêts automobiles et les types de prêts automobiles.
Notre méthodologie
Pour trouver les meilleurs prêteurs automobiles en 2021, nous avons utilisé notre méthodologie exclusive SimpleScore pour comparer les taux, les frais, le montant maximal du prêt, le taux maximal pour les voitures d'occasion et la satisfaction des clients de chaque grand prêteur.
Nous avons également pris en compte les avis de tiers réputés, tels que J.D. Power et Bankrate. J.D. Power s'intéresse à la satisfaction des clients, et Bankrate aux frais, à la gamme de montants de prêt, aux taux et à d'autres facteurs.
Les meilleurs taux de prêt automobile pour 2020
Les meilleures sociétés de prêt automobile pour 2020
LightStream est la division de prêt en ligne de SunTrust Bank. Elle propose des prêts automobiles pour les achats de voitures neuves et d'occasion, les achats privés, les rachats de bail, les voitures classiques et les prêts non garantis (si vous avez un très bon crédit).
LightStream récompense l'acheteur comparatif avec son programme Rate Beat. Si vous trouvez un taux plus bas chez un prêteur concurrent, LightStream vous proposera un taux inférieur de 0,10 % à ce taux concurrent (à l'exception des prêts garantis). Il n'y a pas non plus de restrictions sur la marque, le modèle ou le kilométrage du véhicule. LightStream ne facture pas de frais de dossier ni de frais de retard de paiement. Si vous remplissez une demande en ligne, les fonds peuvent être déposés sur votre compte bancaire le jour même.
La meilleure solution de financement le jour même - OneMain Financial
OneMain Financial peut être une option de prêt coûteuse, avec un taux d'intérêt initial super élevé et des frais de dossier. Elle a également le montant maximal de prêt le plus bas de nos recommandations, à 20 000 $. Selon la voiture que vous prévoyez d'acheter, surtout si elle est neuve, OneMain peut ne pas être en mesure de prêter suffisamment de fonds pour la couvrir.
Mais, si vous avez un mauvais crédit, ce peut être un excellent choix pour votre prêt automobile. OneMain n'exige pas de score de crédit minimum. OneMain propose des options de prêt sécurisé, ce qui peut vous aider à bénéficier d'un taux d'intérêt annuel inférieur. Vous pouvez également obtenir un accès gratuit à votre score de crédit.
OneMain est le seul à proposer des prêts conjoints, où plusieurs emprunteurs peuvent faire une demande et être responsables d'un seul prêt. Vous pouvez soumettre vos informations en ligne pour une demande, mais vous devrez prendre rendez-vous dans une succursale pour discuter de vos options.
Le meilleur pour les rachats de bail - Clearlane
Clearlane, développé par Ally, est une place de marché pour les prêteurs automobiles. Elle vous mettra en relation avec l'un de ses partenaires pour un prêt de refinancement ou un prêt de rachat de crédit-bail. Ainsi, vous pouvez comparer plusieurs offres en un seul endroit sans avoir à effectuer de nombreuses vérifications de crédit. ClearLane se concentre spécifiquement sur les rachats de crédit-bail automobile et fait un travail assez impressionnant pour payer les frais de ballon - ce que les utilisateurs paient à la fin de leur bail s'ils décident d'acheter la voiture.
Clearlane accepte les cosignataires, ce qui peut contribuer à réduire votre taux d'intérêt annuel et vous permettre d'être approuvé plus rapidement. Vous pouvez faire votre demande en ligne ou par téléphone. Pour être admissible, vous devez gagner un salaire d'au moins 2 000 $ par mois et ne pas avoir d'antécédents de faillite.
La meilleure pour des taux bas - Bank of America
Les clients actuels de Bank of America pourraient bénéficier d'un prêt automobile auprès de la banque, car ils recevront une réduction du taux d'intérêt pouvant atteindre 0,5 %. Bank of America propose un grand nombre d'options pour les prêts automobiles - prêts pour voitures neuves et d'occasion, refinancement, rachat de bail et prêts à des particuliers.
Bank of America ne divulgue pas toute la gamme des possibilités de taux d'intérêt, mais ses taux de départ sont bas par rapport à la concurrence. Et une fois que vous avez reçu une offre, elle est bloquée pendant 30 jours, ce qui vous laisse tout le temps de chercher la bonne voiture. Cependant, ces recherches peuvent être un peu restrictives - Bank of America vous encourage à vous rendre chez l'un des concessionnaires de son réseau. Ce n'est pas une obligation, mais le processus est simplifié si vous le faites.
La meilleure solution pour l'absence d'acompte - U.S. Bank
U.S. Bank propose un taux d'intérêt de départ assez bas et est claire sur les conditions d'éligibilité. Vous aurez besoin d'un prêt de 10 000 $ ou plus, de financer 80 % ou moins de la valeur de la voiture, d'avoir un score de crédit de 800+, d'acheter un véhicule de moins d'un an, de choisir un terme de 36 mois ou moins et de payer vos mensualités automatiquement à partir d'un compte U.S. Bank. C'est toute une liste, mais si vous correspondez au profil, c'est aussi une excellente affaire.
Bien que U.S. Bank ne divulgue pas la gamme complète des taux d'intérêt, elle détaille quelques éléments qui les feront augmenter. Ajoutez 0,50 % si vous n'avez pas de compte U.S. Bank (ou si vous en avez un mais que le paiement automatique n'est pas configuré), ajoutez 1 % si vous achetez une voiture âgée de 7 à 9 ans et ajoutez 0,50 % si vous achetez une voiture dans une propriété privée. Il convient également de noter que si vous remboursez votre prêt en moins de 12 mois, vous devrez payer des frais correspondant à 1 % du montant de votre prêt (50 $ minimum et 100 $ maximum).
Meilleures caractéristiques et outils - Capital One
Capital One a reçu l'une des meilleures notes de satisfaction client de J.D. Power, avec un 4/5. L'un de ses services les plus conviviaux est Auto Navigator - une fonction qui vous permet de rechercher des voitures à acheter près de chez vous et d'être préqualifié en fonction de ce choix. Il n'affiche que les résultats des concessionnaires du réseau Capital One, mais ce réseau est assez vaste (plus de 12 000 concessionnaires).
Les conditions d'admissibilité pour un prêt automobile avec Capital One sont un peu strictes. En fonction de votre crédit, vous devez avoir un revenu mensuel compris entre 1 500 et 1 800 $. Le kilométrage maximum du véhicule doit être inférieur à 120 000, et l'âge de votre véhicule ne doit pas dépasser 10 à 12 ans selon l'État. Capital One exclut également les véhicules Oldsmobiles, Daewoos, Saabs, Isuzu et Suzuki, et ses prêts ne sont pas disponibles à Hawaï et en Alaska.
Le meilleur pour le refinancement - RoadLoans
RoadLoans est un prêteur assez simple. Il n'y a pas de frais cachés, une demande en ligne rapide et plusieurs types de financement (voitures neuves, voitures d'occasion, refinancement avec remise en argent et achat par un particulier).
RoadLoans est l'un des rares prêteurs à proposer des options pour les clients avec un mauvais crédit ou sans crédit. De nombreuses institutions refusent de prêter aux clients ayant un mauvais crédit. RoadLoans est prêt à approuver les clients qui ont fait faillite dans le passé. Mais vous en payerez le prix : les taux d'intérêt ont tendance à être élevés, de nombreux clients citant des taux de 25 % et plus.
Si vous cherchez à financer (ou refinancer) une voiture neuve ou d'occasion, Chase peut être une bonne option. Disponible dans les 50 États, la Chase Bank offre des conditions généreuses et des taux globalement compétitifs. Elle n'exige pas d'acompte sur ses prêts automobiles, et il n'y a pas de frais.
L'un des avantages du financement par Chase est une réduction garantie sur les véhicules neufs chez les concessionnaires participants, ce qui signifie moins de marchandage lorsque vous achetez votre véhicule. Sur le site Web, vous pouvez faire une demande, rechercher une voiture chez l'un de ses concessionnaires agréés et bénéficier d'un rabais. Chase propose également un calculateur de prêt sur son site Web, qui ne nécessite aucune information personnelle. Vous entrez quelques détails sur la voiture, votre crédit et le prêt dont vous aurez besoin. La calculatrice affichera vos options de durée de prêt, les taux d'intérêt annuels et le paiement mensuel.
Le meilleur pour un mauvais crédit - BlueSky
Avec BlueSky , les taux et les conditions ne sont pas clairs et varient car il s'agit d'une place de marché. Plutôt que de vous prêter de l'argent directement, BlueSky agit comme un site de comparaison pour ses partenaires (Transunion, Equifax, LendingTree et DealerTrack ). Après avoir rempli une demande rapide en ligne, vous pourriez recevoir des offres de quatre prêteurs.
BlueSky se spécialise dans la recherche d'options pour les clients ayant un mauvais historique de crédit ou ayant déjà fait faillite. Il n'y a pas d'acompte, un revenu hebdomadaire de 450 $ est requis, le montant maximal du prêt est de 30 000 $ et il n'y a pas de frais.
Qu'est-ce qu'un prêt automobile ?
Un prêt automobile est une somme d'argent qui vous est prêtée (par une banque, une coopérative de crédit ou un concessionnaire) pour l'achat d'une voiture. Si vous n'avez pas assez d'argent pour payer la totalité de votre véhicule, vous aurez besoin d'un prêt automobile. En fonction de votre cote de crédit et d'autres facteurs financiers, les prêteurs vous prêteront de l'argent pour acheter votre voiture avec un certain pourcentage d'intérêt. En retour, vous effectuerez des paiements mensuels jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt. Bien qu'il puisse être effrayant de contracter un prêt, ces paiements mensuels effectués à temps peuvent contribuer à améliorer votre cote de crédit.
Comment fonctionne un prêt automobile ?
Lorsque vous avez décidé d'acheter une voiture, vous entamez le processus de recherche de financement pour cet achat. En général, vous pouvez soit payer votre voiture en entier, soit obtenir un prêt auprès d'un des nombreux types de prêteurs (y compris le concessionnaire). L'approbation d'un prêt peut se faire en dix minutes seulement ou prendre quelques jours. Vous utiliserez l'argent qui vous est prêté pour acheter la voiture. Vous aurez ensuite un paiement mensuel (qui comprend généralement un pourcentage d'intérêt) jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt.
Ce que vous devez prendre en considération lorsque vous choisissez un prêt automobile
Types de prêts automobiles
Il existe plusieurs types de prêts automobiles :
Comment les intérêts d'un prêt automobile sont-ils calculés ?
Les intérêts sont calculés soit sous forme d'intérêts simples, soit sous forme d'intérêts précomptés. Dans le cas d'un prêt automobile à intérêt simple, l'intérêt est calculé uniquement sur le capital restant dû sur le prêt. Au lieu de payer un taux fixe, les intérêts sont amortis, ce qui signifie que plus vous remboursez le capital, moins vous devrez payer d'intérêts chaque fois.
Les prêts à intérêt précompté ressemblent aux prêts personnels ou autres prêts à taux fixe. Au lieu d'un rapport intérêt-principal plus dynamique, les acheteurs sont tenus de respecter un calendrier de paiement fixe avec le même montant d'intérêt chaque mois.
Comment calculer les paiements mensuels d'une voiture
L'une des considérations les plus importantes lorsque vous contractez un prêt automobile est votre paiement mensuel. Vous voulez être sûr que le paiement sera abordable. Le prix de la voiture, le montant de votre mise de fonds, le taux d'intérêt et la durée du prêt ont une incidence sur votre paiement. Lorsque vous connaissez ces facteurs, vous pouvez utiliser une calculatrice d'amortissement pour déterminer le montant de vos paiements mensuels.
Vous pouvez augmenter ou diminuer votre paiement mensuel de plusieurs façons. Tout d'abord, vous pouvez réduire votre paiement mensuel en achetant une voiture plus abordable ou en augmentant le montant de votre mise de fonds. Un taux d'intérêt plus bas ou une durée de prêt plus longue réduira également le montant que vous paierez chaque mois. Toutefois, sachez que si vous prolongez la durée de votre prêt, vous accumulerez la valeur nette plus lentement.
Le processus de préapprobation d'un prêt automobile
On parle de préapprobation lorsqu'un prêteur vous a approuvé pour un prêt automobile avant que vous n'ayez acheté une voiture - et donc avant que vous ne connaissiez le montant exact dont vous aurez besoin. Le prêteur vérifiera votre crédit et d'autres informations et déterminera le montant et le taux du prêt que vous êtes susceptible de recevoir.
Grâce à la préapprobation, vous pouvez vous rendre chez le concessionnaire avec la certitude d'avoir le financement nécessaire pour repartir avec la voiture que vous voulez. Cela vous donne également un certain pouvoir de négociation, puisque vous êtes considéré comme un "acheteur au comptant". Vous n'êtes pas non plus obligé d'utiliser le prêteur qui vous a préapprouvé. En fait, le concessionnaire peut vous proposer une meilleure offre.
Comment fonctionne la préapprobation d'un prêt automobile ?
La préapprobation est un excellent moyen de magasiner un prêt automobile et de savoir exactement combien vous pouvez dépenser pour votre prochaine voiture. Ce n'est pas toujours nécessaire, mais le processus d'achat d'une voiture peut se dérouler plus facilement si vous avez déjà votre lettre de préapprobation en main. De plus, le fait de magasiner à l'avance vous permet d'obtenir le meilleur taux possible.
De nombreux prêteurs automobiles offrent la préapprobation. En plus d'une banque traditionnelle ou en ligne, vous pouvez également demander une préapprobation au service de financement interne d'un concessionnaire. Pour obtenir une préapprobation, l'institution financière devra procéder à une vérification du crédit et vous devrez fournir une preuve de vos revenus.
Refinancement
Le refinancement de votre prêt automobile existant par un nouveau prêt est généralement effectué pour économiser de l'argent. En général, le prêt refinancé est assorti d'un taux d'intérêt inférieur. Cela signifie que vous paierez moins au total pendant la durée de votre prêt. Le refinancement vous permet également de prolonger la durée du prêt, ce qui peut réduire vos paiements mensuels s'ils sont trop élevés.
C'est une bonne idée de refinancer si votre crédit s'est amélioré depuis que vous avez contracté le prêt initial. Cela est particulièrement vrai si vous avez contracté un prêt auprès d'un concessionnaire automobile dont les intérêts ont été majorés.
Pourquoi ne pas simplement financer avec le concessionnaire ?
Attendre d'être chez le concessionnaire pour financer un prêt automobile n'est pas toujours la meilleure idée. Vous n'aurez peut-être pas autant de contrôle sur les conditions du prêt et, si tard dans le processus, les prêteurs effectuent souvent une enquête approfondie sur votre historique de crédit, ce qui peut nuire à court terme à votre cote de crédit. Dans la plupart des cas, l'obtention d'une préapprobation de votre banque ou d'un autre prêteur implique une enquête indirecte.
Si vous obtenez une pré-approbation pour votre prêt automobile avant de vous rendre sur le terrain, vous serez en meilleure position pour négocier les prix avec le vendeur, puisque vous êtes un "acheteur au comptant" potentiel qui n'a pas besoin de passer par le concessionnaire pour obtenir un financement.
N'oubliez pas l'acompte
Qu'ils achètent une voiture neuve ou d'occasion, la plupart des consommateurs versent un acompte de 5 % en moyenne. Si possible, nous vous recommandons d'épargner pour un acompte plus substantiel d'environ 20 %.
Plus votre mise de fonds est élevée, plus vos paiements mensuels seront bas. Vous obtiendrez probablement aussi un taux d'intérêt annuel plus bas, car les prêteurs peuvent offrir des conditions plus favorables si votre mise de fonds est plus importante.
Comment obtenir le meilleur taux de prêt automobile
Le taux d'emprunt peut être l'élément le plus important d'un prêt automobile. Il détermine combien il vous en coûtera pour emprunter cet argent.
3- Souscrivez à une durée de prêt plus courte. Comme pour tout autre prêt, vous paierez moins à long terme si vous pouvez comprimer vos paiements sur une période plus courte. Il peut sembler qu'un prêt à plus long terme soit idéal en raison des paiements mensuels moins élevés, mais regardez plus loin que la satisfaction à court terme si vous pouvez vous le permettre dans votre budget mensuel.
4- Ne payez pas les "extras" avec votre prêt. Ce n'est un secret pour personne que les concessionnaires automobiles vous proposeront inévitablement un tas d'"extras" tels que des garanties étendues, un traitement antirouille, une protection des tissus et des systèmes de sécurité. La plupart des experts préviennent que l'achat de ces suppléments est rarement judicieux. Mais les intégrer à votre prêt est encore moins judicieux : les intérêts signifient que vous paierez encore plus pour ces extras à long terme.
5- Exploitez les réductions de taux d'intérêt. De nombreux prêteurs réduiront un peu votre taux si vous vous inscrivez à des paiements automatiques ou si vous payez votre facture en ligne. D'autres peuvent vous accorder un rabais si vous avez déjà eu une relation bancaire avec eux ou si vous achetez un type de voiture particulier. Ne supposez pas que l'on vous informera de ces économies potentielles - demandez toujours.
6- Envisagez des offres à 0 % d'intérêt, mais faites vos devoirs. Vous ne trouverez pas d'offre de taux d'intérêt à 0 % dans les banques ou les coopératives de crédit, mais il se peut que le prêteur du fabricant de votre voiture vous en propose une chez le concessionnaire. Cela semble trop beau pour être vrai, mais si vous avez un excellent crédit, vous pourrez peut-être obtenir une telle offre. Cependant, vous devrez peut-être accepter un taux d'intérêt de 0 % au lieu d'une autre promotion, comme une remise en espèces de 1 500 $. Vous devrez faire le calcul pour déterminer laquelle des deux vous fera économiser le plus sur la durée de votre prêt.
Notre meilleur prêt auto global est celui de LightStream , et pour une bonne raison. Nous aimons ce prêteur en partie à cause de son effort pour battre votre offre la plus basse. Mais nous parlerons de ce prêteur plus en détail dans un instant.
Votre score de crédit est essentiel pour obtenir un bon taux sur un prêt automobile, mais trouver un prêteur compétitif est également important. Trouver le bon prêteur signifie également trouver un excellent service à la clientèle et l'acceptation du montant de votre prêt.
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En 2021, le prix moyen d'une voiture de taille moyenne est de 25 000 $, tandis que celui d'une mini-fourgonnette est de 32 000 $, selon le Kelley Blue Book. Cela signifie qu'un prêt sur cinq ans à 3,5 % pour la voiture moyenne serait de 455 $ par mois, tandis que pour la mini-fourgonnette, il serait de 582 $ par mois. Si vous pouvez ramener le taux d'intérêt à 2,5 %, il sera de 444 $ et 568 $ respectivement. Les économies réalisées grâce à un taux d'intérêt plus bas s'additionnent donc.
Dans cette revue des meilleurs prêts automobiles de 2021, nous examinons notre meilleur ensemble, qui est LightStream , ainsi que d'autres catégories, telles que le meilleur pour le financement le même jour (OneMain Financial) et le meilleur pour les rachats de crédit-bail (Clearlane). Nous examinons également le fonctionnement des prêts automobiles et les types de prêts automobiles.
Notre méthodologie
Pour trouver les meilleurs prêteurs automobiles en 2021, nous avons utilisé notre méthodologie exclusive SimpleScore pour comparer les taux, les frais, le montant maximal du prêt, le taux maximal pour les voitures d'occasion et la satisfaction des clients de chaque grand prêteur.
Nous avons également pris en compte les avis de tiers réputés, tels que J.D. Power et Bankrate. J.D. Power s'intéresse à la satisfaction des clients, et Bankrate aux frais, à la gamme de montants de prêt, aux taux et à d'autres facteurs.
Les meilleurs taux de prêt automobile pour 2020
- Meilleur taux global : LightStream
- Meilleur pour le financement le jour même : OneMain Financial
- Le meilleur pour le rachat de crédit-bail : ClearLane
- Le meilleur pour les taux bas : Bank of America
- Meilleur pour l'absence d'acompte : U.S. Bank
- Meilleures fonctionnalités et outils : Capital One
- Meilleur pour le refinancement : RoadLoans
- Meilleur pour les clients existants : Chase
- Meilleur pour les mauvais crédits : BlueSky
Les meilleures sociétés de prêt automobile pour 2020
LightStream est la division de prêt en ligne de SunTrust Bank. Elle propose des prêts automobiles pour les achats de voitures neuves et d'occasion, les achats privés, les rachats de bail, les voitures classiques et les prêts non garantis (si vous avez un très bon crédit).
LightStream récompense l'acheteur comparatif avec son programme Rate Beat. Si vous trouvez un taux plus bas chez un prêteur concurrent, LightStream vous proposera un taux inférieur de 0,10 % à ce taux concurrent (à l'exception des prêts garantis). Il n'y a pas non plus de restrictions sur la marque, le modèle ou le kilométrage du véhicule. LightStream ne facture pas de frais de dossier ni de frais de retard de paiement. Si vous remplissez une demande en ligne, les fonds peuvent être déposés sur votre compte bancaire le jour même.
La meilleure solution de financement le jour même - OneMain Financial
OneMain Financial peut être une option de prêt coûteuse, avec un taux d'intérêt initial super élevé et des frais de dossier. Elle a également le montant maximal de prêt le plus bas de nos recommandations, à 20 000 $. Selon la voiture que vous prévoyez d'acheter, surtout si elle est neuve, OneMain peut ne pas être en mesure de prêter suffisamment de fonds pour la couvrir.
Mais, si vous avez un mauvais crédit, ce peut être un excellent choix pour votre prêt automobile. OneMain n'exige pas de score de crédit minimum. OneMain propose des options de prêt sécurisé, ce qui peut vous aider à bénéficier d'un taux d'intérêt annuel inférieur. Vous pouvez également obtenir un accès gratuit à votre score de crédit.
OneMain est le seul à proposer des prêts conjoints, où plusieurs emprunteurs peuvent faire une demande et être responsables d'un seul prêt. Vous pouvez soumettre vos informations en ligne pour une demande, mais vous devrez prendre rendez-vous dans une succursale pour discuter de vos options.
Le meilleur pour les rachats de bail - Clearlane
Clearlane, développé par Ally, est une place de marché pour les prêteurs automobiles. Elle vous mettra en relation avec l'un de ses partenaires pour un prêt de refinancement ou un prêt de rachat de crédit-bail. Ainsi, vous pouvez comparer plusieurs offres en un seul endroit sans avoir à effectuer de nombreuses vérifications de crédit. ClearLane se concentre spécifiquement sur les rachats de crédit-bail automobile et fait un travail assez impressionnant pour payer les frais de ballon - ce que les utilisateurs paient à la fin de leur bail s'ils décident d'acheter la voiture.
Clearlane accepte les cosignataires, ce qui peut contribuer à réduire votre taux d'intérêt annuel et vous permettre d'être approuvé plus rapidement. Vous pouvez faire votre demande en ligne ou par téléphone. Pour être admissible, vous devez gagner un salaire d'au moins 2 000 $ par mois et ne pas avoir d'antécédents de faillite.
La meilleure pour des taux bas - Bank of America
Les clients actuels de Bank of America pourraient bénéficier d'un prêt automobile auprès de la banque, car ils recevront une réduction du taux d'intérêt pouvant atteindre 0,5 %. Bank of America propose un grand nombre d'options pour les prêts automobiles - prêts pour voitures neuves et d'occasion, refinancement, rachat de bail et prêts à des particuliers.
Bank of America ne divulgue pas toute la gamme des possibilités de taux d'intérêt, mais ses taux de départ sont bas par rapport à la concurrence. Et une fois que vous avez reçu une offre, elle est bloquée pendant 30 jours, ce qui vous laisse tout le temps de chercher la bonne voiture. Cependant, ces recherches peuvent être un peu restrictives - Bank of America vous encourage à vous rendre chez l'un des concessionnaires de son réseau. Ce n'est pas une obligation, mais le processus est simplifié si vous le faites.
La meilleure solution pour l'absence d'acompte - U.S. Bank
U.S. Bank propose un taux d'intérêt de départ assez bas et est claire sur les conditions d'éligibilité. Vous aurez besoin d'un prêt de 10 000 $ ou plus, de financer 80 % ou moins de la valeur de la voiture, d'avoir un score de crédit de 800+, d'acheter un véhicule de moins d'un an, de choisir un terme de 36 mois ou moins et de payer vos mensualités automatiquement à partir d'un compte U.S. Bank. C'est toute une liste, mais si vous correspondez au profil, c'est aussi une excellente affaire.
Bien que U.S. Bank ne divulgue pas la gamme complète des taux d'intérêt, elle détaille quelques éléments qui les feront augmenter. Ajoutez 0,50 % si vous n'avez pas de compte U.S. Bank (ou si vous en avez un mais que le paiement automatique n'est pas configuré), ajoutez 1 % si vous achetez une voiture âgée de 7 à 9 ans et ajoutez 0,50 % si vous achetez une voiture dans une propriété privée. Il convient également de noter que si vous remboursez votre prêt en moins de 12 mois, vous devrez payer des frais correspondant à 1 % du montant de votre prêt (50 $ minimum et 100 $ maximum).
Meilleures caractéristiques et outils - Capital One
Capital One a reçu l'une des meilleures notes de satisfaction client de J.D. Power, avec un 4/5. L'un de ses services les plus conviviaux est Auto Navigator - une fonction qui vous permet de rechercher des voitures à acheter près de chez vous et d'être préqualifié en fonction de ce choix. Il n'affiche que les résultats des concessionnaires du réseau Capital One, mais ce réseau est assez vaste (plus de 12 000 concessionnaires).
Les conditions d'admissibilité pour un prêt automobile avec Capital One sont un peu strictes. En fonction de votre crédit, vous devez avoir un revenu mensuel compris entre 1 500 et 1 800 $. Le kilométrage maximum du véhicule doit être inférieur à 120 000, et l'âge de votre véhicule ne doit pas dépasser 10 à 12 ans selon l'État. Capital One exclut également les véhicules Oldsmobiles, Daewoos, Saabs, Isuzu et Suzuki, et ses prêts ne sont pas disponibles à Hawaï et en Alaska.
Le meilleur pour le refinancement - RoadLoans
RoadLoans est un prêteur assez simple. Il n'y a pas de frais cachés, une demande en ligne rapide et plusieurs types de financement (voitures neuves, voitures d'occasion, refinancement avec remise en argent et achat par un particulier).
RoadLoans est l'un des rares prêteurs à proposer des options pour les clients avec un mauvais crédit ou sans crédit. De nombreuses institutions refusent de prêter aux clients ayant un mauvais crédit. RoadLoans est prêt à approuver les clients qui ont fait faillite dans le passé. Mais vous en payerez le prix : les taux d'intérêt ont tendance à être élevés, de nombreux clients citant des taux de 25 % et plus.
- Le meilleur pour les clients existants - Chase
Si vous cherchez à financer (ou refinancer) une voiture neuve ou d'occasion, Chase peut être une bonne option. Disponible dans les 50 États, la Chase Bank offre des conditions généreuses et des taux globalement compétitifs. Elle n'exige pas d'acompte sur ses prêts automobiles, et il n'y a pas de frais.
L'un des avantages du financement par Chase est une réduction garantie sur les véhicules neufs chez les concessionnaires participants, ce qui signifie moins de marchandage lorsque vous achetez votre véhicule. Sur le site Web, vous pouvez faire une demande, rechercher une voiture chez l'un de ses concessionnaires agréés et bénéficier d'un rabais. Chase propose également un calculateur de prêt sur son site Web, qui ne nécessite aucune information personnelle. Vous entrez quelques détails sur la voiture, votre crédit et le prêt dont vous aurez besoin. La calculatrice affichera vos options de durée de prêt, les taux d'intérêt annuels et le paiement mensuel.
Le meilleur pour un mauvais crédit - BlueSky
Avec BlueSky , les taux et les conditions ne sont pas clairs et varient car il s'agit d'une place de marché. Plutôt que de vous prêter de l'argent directement, BlueSky agit comme un site de comparaison pour ses partenaires (Transunion, Equifax, LendingTree et DealerTrack ). Après avoir rempli une demande rapide en ligne, vous pourriez recevoir des offres de quatre prêteurs.
BlueSky se spécialise dans la recherche d'options pour les clients ayant un mauvais historique de crédit ou ayant déjà fait faillite. Il n'y a pas d'acompte, un revenu hebdomadaire de 450 $ est requis, le montant maximal du prêt est de 30 000 $ et il n'y a pas de frais.
Qu'est-ce qu'un prêt automobile ?
Un prêt automobile est une somme d'argent qui vous est prêtée (par une banque, une coopérative de crédit ou un concessionnaire) pour l'achat d'une voiture. Si vous n'avez pas assez d'argent pour payer la totalité de votre véhicule, vous aurez besoin d'un prêt automobile. En fonction de votre cote de crédit et d'autres facteurs financiers, les prêteurs vous prêteront de l'argent pour acheter votre voiture avec un certain pourcentage d'intérêt. En retour, vous effectuerez des paiements mensuels jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt. Bien qu'il puisse être effrayant de contracter un prêt, ces paiements mensuels effectués à temps peuvent contribuer à améliorer votre cote de crédit.
Comment fonctionne un prêt automobile ?
Lorsque vous avez décidé d'acheter une voiture, vous entamez le processus de recherche de financement pour cet achat. En général, vous pouvez soit payer votre voiture en entier, soit obtenir un prêt auprès d'un des nombreux types de prêteurs (y compris le concessionnaire). L'approbation d'un prêt peut se faire en dix minutes seulement ou prendre quelques jours. Vous utiliserez l'argent qui vous est prêté pour acheter la voiture. Vous aurez ensuite un paiement mensuel (qui comprend généralement un pourcentage d'intérêt) jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt.
Ce que vous devez prendre en considération lorsque vous choisissez un prêt automobile
- Considérez le coût total du prêt : De nombreux emprunteurs se concentrent sur des éléments comme le taux d'intérêt, les frais et le paiement mensuel. Cependant, vous devriez également prêter attention au montant total de vos paiements une fois le prêt remboursé. Il est facile de négliger des coûts de prêt moins souhaitables, comme un taux d'intérêt élevé ou des frais inutiles, si les paiements sont étalés sur une longue période.
- Pensez à la durée du prêt : Si vous contractez un prêt automobile sur sept ans, serez-vous en mesure d'effectuer les paiements mensuels pendant sept ans ? La durée des échéances aura également une grande incidence sur les paiements mensuels : plus les échéances sont longues, plus les paiements sont faibles. En revanche, plus la durée est courte, plus les paiements sont élevés.
- Considérez combien de temps vous garderez la voiture : Si vous prévoyez de vendre la voiture avant que le prêt ne soit remboursé, vous devrez vous assurer d'avoir suffisamment de liquidités pour rembourser le prêt automobile le moment venu. Sinon, vous ne serez pas en mesure de transférer la propriété à votre acheteur.
Types de prêts automobiles
Il existe plusieurs types de prêts automobiles :
- Les prêts garantis ou non garantis. Certains prêteurs proposent des prêts personnels à utiliser pour acheter votre voiture. Les prêts personnels sont considérés comme des prêts non garantis. La plupart des prêts automobiles sont garantis, avec la voiture comme garantie.
- Prêts automobiles directs et indirects. Il s'agit de savoir si vous travaillez directement avec un prêteur ou si vous trouvez un prêt par l'intermédiaire d'un tiers ou du concessionnaire.
- Prêts internes. Concessionnaires qui vendent la voiture et accordent le prêt. En général, ils vendent aux clients ayant un mauvais crédit, et vous effectuerez les paiements directement au concessionnaire.
- Les prêts de rachat de crédit-bail. Si vous louez la voiture, vous pouvez obtenir un prêt pour racheter le montant restant et devenir propriétaire de la voiture.
- Prêts entre particuliers. Lorsque vous achetez votre voiture auprès d'une personne ou d'un vendeur au lieu d'un concessionnaire. C'est peut-être la meilleure option si le vendeur doit encore de l'argent sur son propre prêt pour la voiture.
Comment les intérêts d'un prêt automobile sont-ils calculés ?
Les intérêts sont calculés soit sous forme d'intérêts simples, soit sous forme d'intérêts précomptés. Dans le cas d'un prêt automobile à intérêt simple, l'intérêt est calculé uniquement sur le capital restant dû sur le prêt. Au lieu de payer un taux fixe, les intérêts sont amortis, ce qui signifie que plus vous remboursez le capital, moins vous devrez payer d'intérêts chaque fois.
Les prêts à intérêt précompté ressemblent aux prêts personnels ou autres prêts à taux fixe. Au lieu d'un rapport intérêt-principal plus dynamique, les acheteurs sont tenus de respecter un calendrier de paiement fixe avec le même montant d'intérêt chaque mois.
Comment calculer les paiements mensuels d'une voiture
L'une des considérations les plus importantes lorsque vous contractez un prêt automobile est votre paiement mensuel. Vous voulez être sûr que le paiement sera abordable. Le prix de la voiture, le montant de votre mise de fonds, le taux d'intérêt et la durée du prêt ont une incidence sur votre paiement. Lorsque vous connaissez ces facteurs, vous pouvez utiliser une calculatrice d'amortissement pour déterminer le montant de vos paiements mensuels.
Vous pouvez augmenter ou diminuer votre paiement mensuel de plusieurs façons. Tout d'abord, vous pouvez réduire votre paiement mensuel en achetant une voiture plus abordable ou en augmentant le montant de votre mise de fonds. Un taux d'intérêt plus bas ou une durée de prêt plus longue réduira également le montant que vous paierez chaque mois. Toutefois, sachez que si vous prolongez la durée de votre prêt, vous accumulerez la valeur nette plus lentement.
Le processus de préapprobation d'un prêt automobile
On parle de préapprobation lorsqu'un prêteur vous a approuvé pour un prêt automobile avant que vous n'ayez acheté une voiture - et donc avant que vous ne connaissiez le montant exact dont vous aurez besoin. Le prêteur vérifiera votre crédit et d'autres informations et déterminera le montant et le taux du prêt que vous êtes susceptible de recevoir.
Grâce à la préapprobation, vous pouvez vous rendre chez le concessionnaire avec la certitude d'avoir le financement nécessaire pour repartir avec la voiture que vous voulez. Cela vous donne également un certain pouvoir de négociation, puisque vous êtes considéré comme un "acheteur au comptant". Vous n'êtes pas non plus obligé d'utiliser le prêteur qui vous a préapprouvé. En fait, le concessionnaire peut vous proposer une meilleure offre.
Comment fonctionne la préapprobation d'un prêt automobile ?
La préapprobation est un excellent moyen de magasiner un prêt automobile et de savoir exactement combien vous pouvez dépenser pour votre prochaine voiture. Ce n'est pas toujours nécessaire, mais le processus d'achat d'une voiture peut se dérouler plus facilement si vous avez déjà votre lettre de préapprobation en main. De plus, le fait de magasiner à l'avance vous permet d'obtenir le meilleur taux possible.
De nombreux prêteurs automobiles offrent la préapprobation. En plus d'une banque traditionnelle ou en ligne, vous pouvez également demander une préapprobation au service de financement interne d'un concessionnaire. Pour obtenir une préapprobation, l'institution financière devra procéder à une vérification du crédit et vous devrez fournir une preuve de vos revenus.
Refinancement
Le refinancement de votre prêt automobile existant par un nouveau prêt est généralement effectué pour économiser de l'argent. En général, le prêt refinancé est assorti d'un taux d'intérêt inférieur. Cela signifie que vous paierez moins au total pendant la durée de votre prêt. Le refinancement vous permet également de prolonger la durée du prêt, ce qui peut réduire vos paiements mensuels s'ils sont trop élevés.
C'est une bonne idée de refinancer si votre crédit s'est amélioré depuis que vous avez contracté le prêt initial. Cela est particulièrement vrai si vous avez contracté un prêt auprès d'un concessionnaire automobile dont les intérêts ont été majorés.
Pourquoi ne pas simplement financer avec le concessionnaire ?
Attendre d'être chez le concessionnaire pour financer un prêt automobile n'est pas toujours la meilleure idée. Vous n'aurez peut-être pas autant de contrôle sur les conditions du prêt et, si tard dans le processus, les prêteurs effectuent souvent une enquête approfondie sur votre historique de crédit, ce qui peut nuire à court terme à votre cote de crédit. Dans la plupart des cas, l'obtention d'une préapprobation de votre banque ou d'un autre prêteur implique une enquête indirecte.
Si vous obtenez une pré-approbation pour votre prêt automobile avant de vous rendre sur le terrain, vous serez en meilleure position pour négocier les prix avec le vendeur, puisque vous êtes un "acheteur au comptant" potentiel qui n'a pas besoin de passer par le concessionnaire pour obtenir un financement.
N'oubliez pas l'acompte
Qu'ils achètent une voiture neuve ou d'occasion, la plupart des consommateurs versent un acompte de 5 % en moyenne. Si possible, nous vous recommandons d'épargner pour un acompte plus substantiel d'environ 20 %.
Plus votre mise de fonds est élevée, plus vos paiements mensuels seront bas. Vous obtiendrez probablement aussi un taux d'intérêt annuel plus bas, car les prêteurs peuvent offrir des conditions plus favorables si votre mise de fonds est plus importante.
Comment obtenir le meilleur taux de prêt automobile
Le taux d'emprunt peut être l'élément le plus important d'un prêt automobile. Il détermine combien il vous en coûtera pour emprunter cet argent.
- 1-Faites le tour du marché avant de vous rendre chez le concessionnaire. Ne supposez jamais que le concessionnaire vous offrira le meilleur taux, surtout si votre crédit n'est pas parfait. Comparez les taux d'intérêt de prêteurs extérieurs et obtenez une pré-approbation avant de vous rendre chez le concessionnaire. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas opter pour le financement du concessionnaire s'il a une offre intéressante - cela veut simplement dire que vous ne devez pas en dépendre. En vous présentant avec une préapprobation, vous aurez également plus de poids pour négocier un taux encore plus avantageux avec le prêteur privilégié du concessionnaire. Vous aurez fait des recherches et acquis des connaissances sur le type de taux que vous devriez pouvoir obtenir, et il sera plus facile de savoir si le concessionnaire a ajouté une majoration au taux d'intérêt qu'il offre par l'entremise du prêteur avec lequel il s'est associé.
3- Souscrivez à une durée de prêt plus courte. Comme pour tout autre prêt, vous paierez moins à long terme si vous pouvez comprimer vos paiements sur une période plus courte. Il peut sembler qu'un prêt à plus long terme soit idéal en raison des paiements mensuels moins élevés, mais regardez plus loin que la satisfaction à court terme si vous pouvez vous le permettre dans votre budget mensuel.
4- Ne payez pas les "extras" avec votre prêt. Ce n'est un secret pour personne que les concessionnaires automobiles vous proposeront inévitablement un tas d'"extras" tels que des garanties étendues, un traitement antirouille, une protection des tissus et des systèmes de sécurité. La plupart des experts préviennent que l'achat de ces suppléments est rarement judicieux. Mais les intégrer à votre prêt est encore moins judicieux : les intérêts signifient que vous paierez encore plus pour ces extras à long terme.
5- Exploitez les réductions de taux d'intérêt. De nombreux prêteurs réduiront un peu votre taux si vous vous inscrivez à des paiements automatiques ou si vous payez votre facture en ligne. D'autres peuvent vous accorder un rabais si vous avez déjà eu une relation bancaire avec eux ou si vous achetez un type de voiture particulier. Ne supposez pas que l'on vous informera de ces économies potentielles - demandez toujours.
6- Envisagez des offres à 0 % d'intérêt, mais faites vos devoirs. Vous ne trouverez pas d'offre de taux d'intérêt à 0 % dans les banques ou les coopératives de crédit, mais il se peut que le prêteur du fabricant de votre voiture vous en propose une chez le concessionnaire. Cela semble trop beau pour être vrai, mais si vous avez un excellent crédit, vous pourrez peut-être obtenir une telle offre. Cependant, vous devrez peut-être accepter un taux d'intérêt de 0 % au lieu d'une autre promotion, comme une remise en espèces de 1 500 $. Vous devrez faire le calcul pour déterminer laquelle des deux vous fera économiser le plus sur la durée de votre prêt.